«Банкротство физлиц. Списание долгов. Более 10 лет опыта. Берем в работу сложные случаи. Начните жизнь с чистого листа! Избавим от коллекторов. Сохраним ваше имущество. 100% выигранных дел в суде!» - такое объявление попалось мне на глаза, стоило только набрать «банкротство» в строке поисковика.

Что вы первым делом представляете при слове «банкрот»? Лично я сразу вижу человека, погрязшего в долгах, в буквальном смысле ввалившегося в долговую яму, и выбраться из нее он может. только лишившись имущества, оказавшись под забором… А учитывая всеобщую закредитованность наших сограждан, таких несчастных становится все больше… 

Однако при ближайшем рассмотрении оказывается, что термин «банкрот» больше не имеет такой негативной окраски, как раньше. 

О том, что такое банкротство, кто и как может стать банкротом и какие плюсы и минусы вытекают из этого состояния, мы поговорили с кандидатом юридических наук, директором ООО «Центр правовой помощи» Игорем Губенком.

По словам юриста, банкротства в нашей стране сейчас процесс массовый – сложился круг специализирующихся на этом юристов, работает огромное количество организаций, помогающих с банкротством. Для многих наших сограждан банкротство становится единственным спасением от захлестывающих, как девятый вал, долгов. 

Подробно о том, как подать заявление о признании банкротом в суд, и саму процедуру банкротства разъясняет Федеральный закон от 26.10.2002 N127-ФЗ (ред. от 26.12.2024) «О несостоятельности (банкротстве)». Однако самостоятельно разобраться в хитросплетениях законодательства непросто. И тут может понадобиться помощь квалифицированного юриста.

Игорь Губенок: «Чем может помочь юрист? Дать рекомендации, подготовить заявление о признании должника банкротом и добиться того, чтобы суд (для Сарова это Арбитражный суд Нижегородской области - В.А.) принял заявление и начал процедуру банкротства. Далее придется заплатить госпошлину и 25 тысяч рублей финансовому управляющему, которого назначит суд. Всю последующую процедуру проводит финансовый управляющий, однако помощь юриста может понадобиться и в дальнейшем, если не удалось найти точки соприкосновения с управляющим – в случае, например, затягивания им процедуры и других нарушений прав».

Отметим, что процедура банкротства обойдется недешево – помимо 25 тысяч рублей финансовому управляющему и госпошлины, которая в 2025 году составляет 10 тысяч рублей, придется раскошелиться еще. Правда, если гражданин обращается в суд с заявлением сам, госпошлину платить не нужно, сообщает портал Госуслуги.

Гол как сокол?

- В каком случае гражданин может подать заявление о признании его банкротом?

Согласно «Закону о банкротстве», если сумма задолженности физического лица составила более 500 тысяч рублей и просрочена не менее чем на три месяца, необходимо обращаться в суд и начинать процедуру банкротства. Определенный судом финансовый управляющий формирует конкурсную массу – то есть выявляет всю имеющуюся у должника собственность: квартиры, машины, гаражи, предметы роскоши и т.п. – все, за счет чего можно выплатить долги. При этом законодательством устанавливается очередность кредиторов: так, в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, во вторую очередь - требования об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, о выплате выходных пособий и т.д. Финансовый управляющий призван соблюсти эту очередность, то есть правильно распределить деньги должника между всеми кредиторами. 

«Оставить должника совершенно «голым» после продажи имущества не имеют права, - развеивает популярный миф юрист. – У него останется единственная квартира, в которой он проживает (если она не в ипотеке), а также предметы обычной домашней обстановки и обихода, одежда, обувь, однако могут изъять драгоценности и другие предметы роскоши – например, дорогие часы». 

Для граждан, сумма долга которых от 25 тысяч до 1 млн рублей, с 2020 года доступна упрощенная (внесудебная) процедура банкротства через МФЦ, сообщает портал Госуслуги. При этом они должны представить постановление об окончании исполнительного производства, которое выдает служба судебных приставов. Пока идет исполнительное производство (то есть с должника взыскиваются его долги), по упрощенной процедуре обанкротиться нельзя. 

- Может ли суд отказать должнику в банкротстве? 

«Может, - объясняет Игорь Губенок, - если увидит злоупотребления со стороны должника. Например, если он продал свою квартиру по цене явно ниже рыночной, да еще и родственнику, его могут обвинить в попытке сокрытия денег и сделку отменить. Финансовый управляющий может оспаривать вообще все сделки должника, совершавшиеся в течение трех лет до даты подачи заявления о банкротстве, но при этом суд рассматривает все обстоятельства сделок». 

А за фиктивное банкротство законом вообще предусмотрена уголовная ответственность.

Две стороны медали

- Каковы плюсы банкротства? 

Это как раз понятно – с человека списывают все остатки непогашенных долгов после продажи его имущества, и он начинает жизнь «с чистого листа». 

- Есть ли минусы для должника? 

Во-первых, его имущество, если не удастся договориться о реструктуризации долга, продадут с молотка. Также он не сможет быть гендиректором или членом совета директоров компании в течение трех лет. Должники - индивидуальные предприниматели после банкротства лишаются статуса ИП — повторно зарегистрироваться в налоговой можно будет только через 5 лет.

Портится кредитная история – какой банк захочет выдать такому человеку кредит? Однако кредитную историю можно восстановить, хотя это и непросто. 

- Каковы опасности для тех, кто будет вступать в сделки с банкротами?

«Если вы покупаете квартиру и продавец просит в договоре заведомо занизить сумму, а через некоторое время становится банкротом, финансовый управляющий может эту сделку оспорить. И тогда покупатель сможет претендовать только на ту сумму, которая указана в договоре. Да и ее вернуть будет не так-то просто! Всегда надо думать о последствиях и не принимать участия в мутных схемах, а в договоре прописывать реальную стоимость покупки», - советует юрист.

Не могла напоследок не спросить, как сам юрист относится к процедуре банкротства.

Игорь Губенок: «Двояко. С одной стороны, процедура была введена для того, чтобы люди, попавшие в тяжелую жизненную ситуацию, не волокли долги по гроб жизни. Это как бы некая амнистия тем, кто не смог расплатиться с долгами по тем или иным объективным причинам. Банкротство благо, прежде всего, для тех, кто набрал микрозаймов под бешеные проценты, а также тех, кто попался мошенникам и под их воздействием взял огромный кредит. И таких людей сейчас, к сожалению, немало. Вот для них банкротство становится спасением. 

С другой стороны, зачастую от банкротства страдают добропорядочные люди, давшие будущему банкроту денег в долг. Такие «хронические» должники часто занимают у нескольких людей и не отдают, фактически зарабатывая за счет чужих денег. Иногда здесь даже можно усмотреть признаки мошенничества, то есть обмана и злоупотребления доверием, но доказать это будет непросто». 

С использованием информации www.gosuslugi.ru, https://t-j.ru, фото из архива редакции и сети интернет